如果说前几年的“中国情人节”还充满着浓浓的浪漫味道，巧克力、玫瑰满天飞的话，那么现在的七夕节更多的则是从爱TA到爱家的转变。不管是《非诚勿扰》还是《宝贝》，为爱人留下保险成为了众多爱情作品体现责任和永恒的重要方式。但不管是爱情电影还是现实生活，当每个家庭、每对情侣、每个人开始关心保险在家庭的作用时，如何才能在人生各个阶段巧妙投保，值得每个有保险意识的人重视。

小编通过采访多位保险专家，整理了针对家庭各个阶段的投保攻略为大家提供一些参考。

重压催熟年轻一代，巧克力玫瑰成过气明星

近期各个青春类型的电影陆续上映，剧情美好引得不少人回忆年轻时光，但是现实往往比电影残酷得多。当下许多中国青年人因背负太重的压力而过于“早熟”，高房价、高消费、就业难、上学难、就医难等问题不仅让年轻人丧失浪漫情怀，更在年纪轻轻即表现的世故老成。

严酷的社会现实，以及自身的不安全感使得情人节的礼物也在悄然发生了改变。不仅结婚之后站在家庭角度为伴侣购买保险的夫妻数量增多，刚刚结婚甚至尚在恋爱期的小情侣们也开始为对方购置保险。

保险专家称，这一现象虽然让我们看到了青年人丢失激情的遗憾，但是面对环境污染、食品安全事故频发等问题，能够想到以保险代替巧克力玫瑰等花哨的情人节礼物，不仅会增进双方的关系，合理投保也确实能体现出自己的责任感。

那该如何选择保险产品呢？

情侣之间：意外险是最合适的险种

在现代社会中，年轻人工作压力大，购买一份人身综合意外险作为社会医疗险的补充非常重要。目前各大保险公司卖的个人综合人身意外险都包含有医疗费用，能够在疾病出现需要住院时帮忙承担一部分医疗费。

更重要的是，由于情侣之间尚未达到法律保护的夫妻，如果共同处理财务可能存在隐藏风险。与其他保险产品相比，意外伤害险具有一定的独立性，且购买方便，程序简单，最适合作为礼物赠送。如市场热销的某款一年期综合意外险，全面涵盖意外伤害、医疗、住院等保障，10万保额全年最低只要55元，平均每天才0.15元。

二人世界，意外险+健康险+定期寿险

在房价和物价高企时代，新组建的家庭压力往往相对较小，因为这个时候多半父母都可以自己照顾自己，也没有孩子的压力，所以为对方构建周全的保障，以确保幸福小家平稳过渡到三口之家。专家建议购买高保障的产品，例如意外伤害保险、健康保险和定期寿险等。

此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正出于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任，可选择交费少但保障高的终身寿险、附加意外和重疾保障。如e爱家定期寿险养老计划，30岁男性选择20年交，保障到70岁，10万保额每年仅需1735.63 元/年，平均每天4.76元。到70岁时，还可以拿回所交的全部保费，相当于养老钱。

三口之家，教育金、养老险及早准备

30-45岁可谓是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，应在原有保障的基础上再考虑增加寿险及大额的重大疾病保险，如果没有社保的话，可以报销部分看病费用的医疗险也必不可少。万一发生意外，既为自己提供足够的治疗费用，也可给家庭尤其是孩子一定的经济保障。

对于女性来说，鉴于这一阶段女性疾病的高发病率，专门购买专业的女性健康保障尤为重要。

需要注意的是，随着教育费用逐年攀升，亲子班、兴趣班、培训费、补课费……到孩子大学毕业动辄需要数十万，更不用说留学了。为了尽量给孩子创造最好的成长环境，最好从孩子出生起就开始准备教育金。

同时，对于养老的深切忧虑在中年时期愈发明显。众所周知，仅依靠微不足道的社保养老金，恐怕只能维持温饱，根本无法保证生活质量。除了购买房产、股票、基金、投连险等理财产品外，仍需留出一部分资金用于购买收益稳定的养老金产品，以避免投资风险。

保底收益的万能险是该阶段性价比最高的产品。既可以积累养老金，又可提供大病保障。选择一次性投资或定投2千元以上，30岁男性每月仅需107.54元，即可拥有50万大病暨身故保障。

白头到老，意外险不可或缺

对于不少有孝心的年轻人来说，在七夕为父母分别购置保障显得格外有意义。但是，步入晚年，尤其是年龄超过60岁的老人，一般的保险产品已不宜购买。由于老年人身体素质等各种原因，购买大多数保险的费用都比较高，而赔付金额十分有限，所以该阶段主要依靠的还是社保、和年轻时购买的商业健康险、养老险，以及子女赡养。如果没有社保，也可投保一些保费不是很高的意外险等险种，偏重在意外伤害险，同时注意附加意外医疗险。