中国人寿销售督察部从2008年尝试开发对应管理系统至今，5年时间将对代理人违规案件预警发现率从8%提升至68%，复效保费金额翻高5倍。而通过信用评估系统和品质分级管理引导，销售人员违规行为数量持续下降，2012年公司高信用等级代理人的人均新单产能达到系统平均水平的5倍。

这组数据还在上升，得益于该部门对销售队伍的事前教育、事中监控和事后查处的管理体系。“部门成立后，对于主要的风险管理事项都依托信息技术资源开发出信息管控的刚性管理平台，监控方面主要包括销售人员风险预警、信用评估和销售机构风险监测评估三大系统”。中国人寿销售督察部总经理王翠菲说。

风险预警系统，通过对销售人员业绩的实时监控，及时捕捉风险指标的异常波动，对偏离正常经验值区间的销售人员进行风险预警提示，通过排查回访确定其是否存在违规展业的可能。

“同时我们在预警回访中，向客户提供了附加服务，及时更新了客户信息资料，同时帮助失效保单客户进行复效，这对公司业务发展和提升服务质量大有促进。”中国人寿销售督察部风险管理处经理张治国说。中国人寿历史存量保单较多，之前联系方式变动导致服务中断，通过预警回访得到了恢复和更新。

信用评估系统通过对代理人的业绩和行为规范、服务质量等综合评估后分成5级，针对不同级别采取扶持和限制性的措施，对高信用者开通绿色通道，提供免费体检，优先业务处理，扩大对外推荐等，鼓励销售人员自我提升个人信用品质。

“效果来看，高信用人员的占比在稳步提高，低信用人员呈稳定下降，表明队伍品质在逐步向好的方向发展。同时这套信用评估系统对整个销售业绩也起到明显的拉动和促进作用。处于信用等级前4%的销售人员，业务贡献却达到了21%。”王翠菲称。

除了针对销售人员个人的风险监测和信用评估系统，中国人寿针对省、地市、县支公司及银保网点还有一套销售机构风险监测评估系统。

“目前我们把监测评估的触角延伸到了最基层网点，通过设计一些关键性的监测指标，包括客户信息资料的真实性、银行转帐收费率、犹豫期的电话回访成功率，还有一些关键类的指标构成一套综合评价体系，我们定期开展这套评估，对所有的分网点进行分类，分为可信赖、安全、问题和强制管控类的四类并持以针对性的管控。”张治国补充道。

上述三大系统随着情景变化也在更新中，王翠菲表示，结合目前电销、网销等新销售渠道，系统仍在不断完善。同时，事前教育、事后查处的力度仍在不断加强。(编辑 赵萍)