信用卡账单快到期了，没钱还怎么办？ 网上借钱还信用卡划算吗？

分析师提醒：大多数情况下得不偿失

信用卡账单就要到期了，可手头却没有钱还，想向别人借钱，不是借不到，就是怕借钱后人情债难还。鉴于“借钱”的痛点存在，互联网平台开始提供“借钱”服务。继蚂蚁借呗、腾讯微粒贷后，京东金条也出现了。然而，网上借钱还信用卡真的划算吗？分析师提醒，多数情况下得不偿失。

互联网平台瞄上“借钱”

按日算利率其实并不便宜

网上借钱一般是按照日利率来计算。从蚂蚁借呗借款1000元—5万元不等，根据差异化授信和利率定价方式，贷款日利率不高于0.05%。腾讯微粒贷的个人贷款总额度在500元—20万元之间，贷款日利率为0.05%。通过京东金条最高可提现10万元，可选择按1、3、6、12个月(期)进行分期还款，京东金条采用差异化授信和利率定价方式，日利率不超过0.05%。

那么，这种借钱的利率，折算成年化利率是多少呢？扬子晚报记者咨询了银率网信用卡分析师张小恬，他表示，日利率乘以365即为年化利率，如此算下来，网上借钱的年化利率为18.25%或略低，并不便宜。

银行分期付款收费相差大

年化利率或比网上平台低

银行人士介绍，没有足够的钱偿还信用卡账单时，可以选择分期付款的方式。以12期分期为例，农行、中行、建行、邮储银行等信用卡12期分期的月手续费率为0.6%，招行为0.66%，交通银行与广发银行为0.72%，中信银行为0.73%，光大银行为0.8%。

那么，这些费率折算成年化利率是多少呢？

张小恬表示，由于银行的实际手续费每月都是按照全部贷款金额进行计算的，实际的年手续费利率水平可以用等额本金还款(单利)简单计算：仍以0.6%为例，分期的实际年化利率约为13%。低于网上借钱的实际年化利率。

借钱还信用卡要三思

适当分期利于信用卡提额

银率网分析师表示，选择从网上借钱还信用卡，不是不可以，而是有时得不偿失。不仅如此，适当的分期，还会给银行留下好印象，有利于信用卡提额。毕竟手续费收入是银行利润的重要来源之一。

当然，目前兴起的网络借贷(例如借呗)，会基于用户的信用数据等给予用户不同的借款利率，少部分被认为信用良好的用户就可以获得很低的借款利率，比如0.03%的日利率，折合成年化为10.95%，这种情况下选择网络借贷还款与分期还款相比就划算多了。(实习生 韩理 扬子晚报记者 李冲)