2012年11月，北京，花旗银行。图/视觉中国

王林（化名）即将离开工作三年的外资银行，理由是今年个人信用消费贷款业务不太好做，同时，越来越多人在网上进行申请，后台即可审核，需要的人手越来越少，公司还有可能裁员。同时，他也将离开位于东三环的5A级写字楼。

不仅王林所在的这家银行的基层员工面临这样的处境，花旗银行等外资银行也面临着互联网金融的冲击，甚至还关闭了几家网点。

日前，深圳银监局发布公告称，同意花旗银行（中国）关闭该行深圳前海支行。这是短短一年内花旗银行关闭的第四家支行，也是花旗银行2016年以来关闭的第三家支行。一个月前的3月份，花旗银行已先后获批关闭其北京望京支行和大连星海湾支行。

对于如此密集的关店，业内分析人士称，外资银行的关店潮初现，是业务导向造成的，也是市场竞争优胜劣汰的结果。未来随着互联网金融日益崛起、新一代的消费群体习惯的电子化，甚至有可能推出远程开户，这都对传统银行的实体网点有威胁，已经造成了事实上银行物理网点的减少。

4月19日，花旗中国对新京报记者表示，此次关闭网点是“积极进行数字化转型和布局”。同时，相关网点的员工也已转至其他花旗零售网点继续工作，没有裁员。

最新关闭的支行开业仅一年

近日，深圳银监局发布消息称，经审核，同意花旗银行（中国）关闭深圳前海支行。这家筹备多时、开业仅一年的支行就此消隐。2014年，深圳前海支行筹建期间，花旗中国董事长欧兆伦接受深圳媒体采访时表示，花旗对深圳前海的金融开放政策高度关注。而去年5月，该支行新行长张云茜的任职资格正式获批，至今尚不足一年。

对于此次关店的原因，花旗银行对新京报记者表示，此次关闭网点是“积极进行数字化转型和布局”，“中国一直是花旗全球最重要的市场之一。”

对于所涉及调整的营业网点，花旗中国告诉记者，他们与客户进行了妥善沟通和细致安排。相关客户的账户关系将被转至所在地的其余花旗零售网点，确保客户服务不受影响。同时，相关网点的员工也已转至其他花旗零售网点继续工作。

此前，有多家国内媒体援引欧兆伦在2013年的话称，花旗集团计划在2到3年内，把中国内地分支行网点数扩张至100家。

目前花旗银行2015年年报尚未披露，可查询的最新数据显示，截至2014年末，花旗银行在北京、上海、深圳等13个城市设立了13家分行及42家支行，总部位于上海。

“外资银行零售业务难以形成规模效应”

事实上，花旗银行并不是首家在中国关店的外资银行。

由于开设网点的限制，多数在华外资银行难以在零售业务上实现盈亏平衡，一些外资银行对中国区的零售业务进行选择性调整。2013年9月起，苏格兰皇家银行、德意志银行先后关闭了在华的零售业务。此后多家外资银行陆续关闭网点。

对于外资银行关闭网点的原因，业内人士对新京报记者表示，外资银行在我国设立的网点本来就不多，零售业务难以形成规模效应，甚至无法实现盈亏平衡。同时，随着互联网金融的崛起，消费者的支付、购买、办理业务等习惯发生了很大改变，对物理网点的需求日益下降，因此，外资银行关闭网点也在意料之中。

据接近花旗银行高层的知情人士透露，随着全球市场动荡加剧，中国经济下行压力加大，外资行在华业务开展并不顺利，关闭网点意在收缩版图，甚至出现不少“断臂自救”的行为。

同时，近年来，花旗在美国、巴西、匈牙利、韩国等国关闭了不少分支机构。去年年底，彭博社披露，花旗集团计划从2016年1月开始裁减至少2000个职位。目前，花旗集团在全球的员工超过20万。

此外，除了关闭网点，花旗银行在资本市场上也在撤离。今年2月底，花旗银行将所持有的20%广发银行股权全部出清，结束10年之久的合作伙伴关系。花旗集团亚太区首席执行官高晋诚将其解释为，“此次交易与集团希望成为一家更精简的金融机构的目标保持一致，并将使我们更专注于在中国市场发展自身核心业务。”

花旗银行曾是首家在中国开业的美国银行，其在中国的历史可追溯至1902年5月。2007年4月，花旗成为首批注册成为本地法人银行的国际银行之一。目前，花旗在全国13个城市设有分支行，在全球超过160个国家和地区开展业务，是在中国最具有全球性的国际银行。

■ 分析

断臂求生还是迫不得已？

对于外资银行“关店潮”初现，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，这是业务导向造成的，也是市场竞争优胜劣汰的结果。因为外资银行在跟中资行竞争本土客户资源的过程中，有诸多劣势，如果网点入不敷出，那么就会被淘汰。

昨日，知情人士称，花旗银行等外资银行关闭网点并非意味着业务的全面收缩，而是主动进行的战略调整，是“断臂求生”。目前，面对互联网金融的冲击，不仅外资银行，中资银行也着手调整银行网点。

花旗银行最近发布的一份报告《FinTech是怎么把银行业逼向引爆点的？》显示，预计2015—2025年间，银行雇员将减少30%，且下跌速度会由近些年的每年2%上升到3%。

花旗银行认为，中国第三方支付就像另一个银行系统，银行业务正受到支付宝等第三方支付业务的侵蚀。第三方支付相比银行有过之而无不及。

花旗报告称，第三方支付公司将支付当做是接触用户的一个入口，这有助于它们日后向其提供更多金融服务，比如“存款”和财富管理服务（余额宝），借贷服务（蚂蚁小额贷款）以及网络银行服务（网商银行）。单单支付这一活动就能积累大量有价值的用户交易数据。

据统计，目前支付宝的支付量已超过了工商银行和招商银行信用卡交易量的总和。

花旗银行认为，因为支付宝等第三方支付工具的强势出境，银行交易费收入大大减少，不过对消费者有利之处在于，低价便捷的第三方支付会倒逼银行，使后者取消交易费。

郭田勇认为，目前已有深圳前海微众银行、浙江网商银行两家纯互联网银行，都没有物理网点。从未来的趋势来看，无论中资银行还是外资银行，其物理网点都会不同程度的减少，但是不会大面积关停。毕竟仍有很多中老年人客户习惯去银行网点办理业务，同时，一些高端服务也是在银行网点进行的。

(记者 金彧)