日前，各大银行2015年年报已陆续发布，融360针对信用卡发行规模较大的12家银行进行盘点，发现整体出现发卡量增速持续放缓及卡均交易额增长下降现象。分析师认为，信用卡已告别粗放式发卡战略，各行对信用卡产品或将进行细化经营。 扬子晚报记者 李冲

融360分析师近日根据各行年报数据，对工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、交通银行等五大国有商业银行以及招商、广发、中信、民生、平安、光大、浦发等七大股份制商业银行的信用卡业务进行了盘点。

据统计，截至2015年末，上述银行信用卡累计发卡量达5.7亿张，整体增长16.33%，相较于去年，增长率下降1.87%。其中，五大国有银行累计发卡3.4亿张，股份制商业银行累计发卡2.2亿张，国有银行是股份制商业银行的1.5倍。

据了解，上述银行信用卡累积发卡量增长率已持续两年下降。在几家银行中，仅中信、平安和光大银行的发卡增长率略有上升，分别上升5.13%、2.61%和0.42%。其他大部分银行信用卡发卡量增速相较2014年下降。增长率下降最明显的是浦发银行，下降10.87%；其次是工商银行，下降5.90%；广发银行下降3.50%。

同时，统计数据显示，不仅发卡量增速放缓，信用卡卡均交易额增长也整体出现下降。2015年，12家银行信用卡累计交易额达14.63万亿元，同比增长19.04%，增长率下降13.94%。其中，股份制商业银行信用卡累计交易额为6.0万亿元；国有商业银行信用卡累计交易额达8.7万亿元，为股份制商业银行的1.45倍。

融360分析师认为，由年报数据可以看出，各行在信用卡业务上已经开始采取差异化的发展模式，一改之前粗放式发卡战略，各行依据自身情况调整发卡增速。“巨头”型银行增长率负增长，股份制商业银行市场导向更明显，侧重于提高信用卡盈利能力。

加之近期央行发布信用卡新规，对银行在信用卡业务上的定价规则进行了“松绑”，进一步推进利率市场化进程。参考国外的信用卡行业，融360分析师认为，未来各行对信用卡产品或将进行细化经营，产品功能的设计会更加多样化，或实行免息期长短“因人而异”、利息多少“因卡而异”等具体措施。

同时，市场竞争将会更为激烈，为了吸引消费者办卡，激励刷卡消费，银行或开打“价格战”、“优惠战”。