全国性商业银行共有17家，工、农、中、建、交再加上12家全国性股份制商业银行。仅从资产总额看，恒丰银行在12家股份制银行中并不出挑，且这12家银行，除广发、恒丰、渤海和浙商外，其余8家——招商、民生、浦发、中信、平安、光大、兴业和华夏均已上市。如何能尽快激荡出后发优势，是摆在2013年底接掌恒丰银行、年仅49岁的蔡国华[0.00%]面前，最为迫切要解决的问题。

恒丰银行董事长蔡国华的回答是：我们提出要打造“精品银行，全能银行，百年银行”。在别人已经占领的市场中，我们怎么能挤进去再切一块蛋糕？那就是大银行不愿意做或者忽略的领域，比如中小微企业、三农企业，或者一些创新型产业如文化产业等，我们可以从这个细分市场中切一块。

相比其他银行，恒丰银行前些年发展较慢。面对这种成熟的市场和强有力的竞争对手，他们选择了差异化竞争。以小微企业贷款为例。截至2014年末，恒丰银行小微企业贷款余额为492亿元，同比增长52%；涉农贷款余额651.64亿元。接着，截至2015年9月底，恒丰银行小微企业贷款合计700亿元，在当年新增贷款中占比24.3%，比年初增加208亿元，增幅42.4%；涉农贷款892亿元，占比为28.5%，比年初增加215亿元，增幅达31.8%。恒丰银行相关负责人指出，2015年新增贷款中，有71.45%投向小微企业和涉农领域。

在恒丰银行眼里，经济新常态，给他们在细分市场精耕细作带来了更多的机遇。蔡国华表示，在当前经济新常态下，加上利率市场化，以及互联网和物联网新兴业态的出现，尤其是年轻人等数字原住民，慢慢地都成为客户群很重要的占比，这种客户群的分化，再加上新兴企业的出现，对我们来讲是机遇。此外，大行转型机会成本相对较高，小型银行则有很多限制，而恒丰银行这样的中型银行更适合进行试验改革。

“2015年11月23日，我到恒丰银行整整两年。”这是蔡国华去年接受媒体采访时说的一句话。蔡国华执掌恒丰银行，发力细分市场，成效如何呢？最新的成绩单前不久公布了。近日，恒丰银行披露了最新的经营数据额，数据显示截至2015年底，恒丰银行资产总额达1.06万亿元，增幅26%；全年实现净利润81亿元，增幅13%。上述两项指标增幅不仅高于四大行，在中小银行尤其是全国性股份制商业银行中也位居前列。

蔡国华称，2015年是恒丰银行实现重大转型的一年，通过进行全方位的改革调整，公司治理构架已趋完善，基础框架初步搭建完毕，为资产结构、利润结构和区域结构等方面进一步优化奠定了基础。

“作为中型银行，就是要向市场抢饭吃。”蔡国华率领恒丰银行，成功地抢到了市场，恒丰银行的发展也开始渐入佳境。