刚一汇款就发现上当了，却为时已晚；不小心泄露了一个短信验证码，百万存款不翼而飞。从下月起，令消费者担心的上述情况将会明显减少甚至一去不返。根据央行9月30日发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，一批保护消费者钱袋子的新规定将在今年底、明年初正式亮相。

执行时间

2016年12月1日

ATM转账24小时内可“反悔”

要求受害者通过ATM机转账是电信诈骗分子最常用的伎俩，因为ATM机转账具有实时到账的特点，因此即便受害人汇款后立刻醒悟，也为时晚矣。

针对这种情况，央行支付结算新规规定，从12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过ATM转账的，发卡行在受理24小时后才会办理资金转账，这期间个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。银行通过ATM机为个人办理转账的，应增加汉语语音提示，并用文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒，无法提示的不得提供转账。

这样的调整会不会对正常的转账业务造成影响？一家银行的客服告诉记者，网银、手机银行转账仍可以选择实时到账，并且完全免费。

5万元以上转账必须用U盾

现在许多银行为方便用户使用手机银行App，仅凭一条6位数的动态短信验证码，就可以让用户转出几十万、上百万元。因此电信诈骗犯罪分子的另一个惯用伎俩是通过植入受害人手机的木马病毒，截获动态验证码从而盗刷资金。央行规定，从12月1日起，除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元，应当采用数字证书或者电子签名，也就是我们常说的U盾，否则将无法转账。个人银行非柜面转账单日累计金额超过30万元，银行应进行大额交易提醒，个人确认后方可转账。

“钱包”和“金库”分开用

从12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

尤其是对Ⅱ、Ⅲ类户的开户、使用进行了明确。Ⅱ类账户是存款人的线上投资理财和消费类账户，仅可以与绑定的同名Ⅰ类账户或信用卡账户进行资金互转，可以配发实体卡片。单日最高1万，年累计20万。Ⅲ类户是支付账户，日累计限额5000元，年累计限额10万元。新通知进一步明确，开设一个Ⅱ类户，必须包含申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。开设一个Ⅲ类户，则至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。

工行说法

先对一人多户进行排查

今天上午，工行北京市分行个人金融部相关负责人对落实个人账户新规进行了详细介绍：12月1日以前，工行发行的普通借记卡和存折都是Ⅰ类账户。将对“一人多户”和“一号多人”的情况逐步开始清理。“一人多户”是指同一个人名下有多个借记卡或活期账户存折，工行会先排查5个户以上的储户，通知储户来银行进行合理性核验。如果多张借记卡确实有存在的必要，银行也不会强制销户。

“一号多人”是指在手机号不实名的时候，一个手机号可能被多人用来开户办卡。银行会先对一个手机号码对应三个以上个人账户的情况进行核实。

执行时间

2017年1月1日

“银行卡漫游费”

不能再收了

同一家银行的借记卡，换个城市取现却要收手续费，这种收费被网友斥为“银行卡漫游费”。

一位不愿透露姓名的银行IT架构工程师也向记者表示，随着近年来IT系统数据库的完善，银行卡异地存取款成本已经大大降低了。

一直以来，收取行内异地取现、转账手续费的主要是规模较大的银行，收费标准从每笔千分之三到千分之五不等，最高50元封顶。华夏、广发等规模较小的银行则没有异地取现手续费。针对备受消费者诟病的“银行卡漫游费”，央行《通知》明确规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内——即明年1月1日起执行。

本报记者 张品秋 J229