今天起，央行下发的《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》将正式实施，个人银行账户将实行分类管理，个人通过ATM向他人转账，发卡行最快在24小时后办理资金转账，在此期间个人可向发卡行申请撤销转账。

扬子晚报记者 李冲

转错账可申请撤销

5万以上转账需用电子签名等方式验证

据公安机关反映，电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子诱骗下，通过ATM机向诈骗账户转账，且受害人大多在完成转账后较短时间内会意识到上当受骗，但资金已经转出，并被不法分子立即转移。

新规规定，2016年12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过ATM（自助柜员机）转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转出。也就是说，如果客户事后发现“转错了账”，在24小时内有“后悔的权利”，可以向发卡行申请撤销转账。

扬子晚报记者了解到，目前多家银行已经对ATM自助银行界面进行了升级改造，以便有效地提示客户防范资金安全。民生银行南京分行的有关负责人表示，在客户选择“转账”功能后，ATM界面会出现新规提示，如24小时后办理资金转出。与此同时，在客户完成转账交易后，在打印的凭条上也会有相应文字提示。

对于申请撤销转账的途径，各家银行在官网以及官方微信上都做了解释，如工行表示，可以通过电话银行、营业网点柜台等渠道撤销转账交易。

那么，在汇款到账前，钱去了哪里呢？银行业内人士表示，这部分钱仍然保留在自己账户上，只是处于冻结状态，暂时无法使用，比如一个人的卡里有6万元钱，转账给他人2万元，那么在未处理前，卡里钱的总额依然是6万元，只是可调配资金变为4万元。

根据央行新规，自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。

同时，除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用U盾等数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。

着急汇款怎么办？

网银、手机银行等可以选择三种到账方式

ATM转账不能实时到账了，那着急汇款怎么办？银行表示，考虑到个人的正常业务需求，央行并未一刀切要求所有渠道转账均延迟24小时到账。对于非ATM渠道，央行要求银行和支付机构增加转账方式，调整转账时间。自2016年12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时，将向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择。

通知中也提醒，消费者要清楚了解非本人同行账户ATM转账24小时后到账的规定，合理安排、调度自己的资金需求，对于确实紧急的资金需求，可以通过网银、手机银行等电子渠道，或者到银行网点柜台，选择实时到账方式办理资金转账。

新规的实施，有助于阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现。不过，人行南京分行的相关负责人提醒公众，技术安全固然重要，安全防范意识更重要。消费者要注意保管好自己的身份证件、银行账户和支付账户，不要贪图小利将自己的身份证件、银行账户和支付账户出租、出借、出售给他人。

其它规定

12月1日起，个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户（为银行结算账户，含银行卡），如果已经有Ⅰ类账户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，Ⅱ、Ⅲ类账户具有有限功能，需要与Ⅰ类账户绑定使用。

人民银行相关负责人表示，12月1日前，已经在同一家银行开立了多个Ⅰ类账户（如银行卡）的居民，仍然可以正常使用。

工行特别提醒，新开立的银行账户自开户之日起6个月内无交易记录，银行将暂停该账户非柜面业务。如账户注册电子银行、签订代缴费协议等，则不会被暂停。