证券日报 记者 毛宇舟

2016年是电商经历洗牌重组的一年。风投趋于谨慎，电商的日子并不好过。而银行系电商正处于发展的初始阶段，摸着石头过河，不冒进不退缩，倒在日益严酷的竞争下存活下来，当然这其中也有来自于母体的强大支撑。

2017年新年伊始，无论是融e购、善融商务这样的银行系电商巨无霸，还是光大购精彩这样的特色精品店模式，都依托自身的优势发展，差异性愈发明显。

然而与巨大的投入形成鲜明的对比的是，银行电商大部分业务仍不盈利。某银行系电商人士就对《证券日报》表示，其所在电商平台今年净利润确实已经比去年翻番，但是利润仅来源于极少几个业务品种，其他业务品种都不赚钱。

2017年——“17(一起)烧钱”，这或许是银行系电商最无奈也是最有效的选择。

银行系电商差异化发展

与当年银行成立直销银行的热情程度不同，银行对于开办电商的态度均十分谨慎。目前，除去与直销银行类似的只有金融功能的电商平台外，真正有日常消费属性的银行电商平台不过四五家。

究其原因，银行系电商的盈利回报问题或许是拦路虎。民生电商副总裁梁笛曾经表示，银行做电商本身不赚钱，也没有优势，之所以要做电商是看中了交易平台，是为让银行拥有属于自己的交易场景，这个交易场景是银行最宝贵的。平台能与手机银行无缝对接，客户信息、交易与支付数据均保留在银行，电商基础运营工作则由外部合作伙伴负责。

也正因如此，小银行对于开办电商并没有多大动力，只有中型、大型银行才有财力赔本赚吆喝。

某银行电商平台人士对本报记者表示，今年其所在电商平台净利润已经达到了预期目标，但是事实上，利润仅来源于电商平台销售的几个产品，也就是说，平台所卖的其余绝大部分产品是不赚钱的。

光大银行电子银行部副总经理许长智此前则对本报记者表示，银行开办电商有一个十分重要的功能，即银行可以通过电商平台将银行授信企业的产品进行推广，对于客户来说，多了一个售卖渠道；对银行而言，这也是获取客户的一个非常有利的优势。

梁笛也认为，电商对于银行而言有三大价值：第一是降低成本，银行不需要科技开发，客户体验完全是银行内部电商平台的感觉，降低运营管理成本；第二是获客黏性的提高，通过配套场景为银行提供客户黏度；第三是客户转化，发挥银行电商金融属性实现金融业务转化。

而对于工商银行融e购这种大而全的电商平台，电商平台的功能并不局限与此。工商银行数据显示，截至去年10月底，融e购已上线国家级贫困县地区商户257个，实现交易额近75亿元，带动了一批贫困地区企业优质产品的销售，增加了当地贫困人口的就业和经济收入。

工行三亿元红包“庆生”

随着春节的临近，各大电商活动力度也逐渐增大，以吸引消费者。而此次正值工行融e购成立三年之际，活动力度更是空前。为了庆祝三岁生日，融e购今年推出了三大活动。

利用首单立减和ATM发券的方式获取新客户。以新用户首单消费满100元减50元的方式吸引新客注册，并通过ATM机具发券(广东、深圳、宁波、浙江地区他行客户使用工行机具办理业务后，在机具上直接输入手机号，即可获赠一张电子券)等方式的网点O2O活动进行营销，为获取新客户增加多种可能。

借助转花灯互动游戏、融e联发券活跃存量客户。1月6日活动当天，融e购会在朋友圈推出“转花灯，抽大奖”H5游戏，用户在进行互动时可抽取现金券，用于融e购商城消费。同时通过工行融e联App派发电子券，对活跃客户进行回馈，激发其消费热情；对沉睡客户进行唤醒，实现其向活跃用户的高效转化。

此外，还搭建“陪你过大年”场景聚拢客户。融e购特别为佳节开设了“金玉满堂过大年”、“年货节”、“健康陪你过大年”等分会场，用户不仅可以购得食品酒水、黄金珠宝、家具家电、充值等常规商品，还可以抢到“2017鸡年生肖纪念币-梅花金银套”等收藏佳品，以此类稀缺爆品增加消费者对平台的购物黏性，以此聚拢客户。

建设银行善融商务的促销活动则为常规活动，大部分为1元抢购或者部分商品半价活动，部分品牌还有满减满赠活动以吸引消费者。不过，虽然善融商务在新春活动并不算力度空前，但善融商务在2016年底发的善融商务代金券，活动力度则超过其他银行系电商。

例如，通过不同电子渠道进入善融商务摇钱树页面，就可以抽取善融商务红包。去年10月份，建设银行“惊喜不断 善融礼赞”活动中，持卡人也可以获得50元通用券、20元通用券。

光大银行购精彩则主打黄金收藏。在鸡年来临之际，光大银行推出了首款定制版生肖文化金“大吉酉金”。光大银行电子银行部总经理杨兵兵表示，希望光大购精彩能够成为企业用户和高端人群送礼收藏的首选，黄金收藏则是很好的突破口。

银行对于开办电商十分谨慎，目前除去与直销银行类似的只有金融功能的电商平台外，真正有日常消费属性的银行电商平台不过四五家。