2016年被誉为金融科技行业发展的元年，大量涉足金融及科技的企业都以金融科技为名进行创新与发展。随着第四次工业革命的兴起，技术成为核心驱动力，带给金融科技行业新的势能。京东金融定位金融科技，2016年1月，京东金融独立融资66.5亿人民币；同年11月，京东集团批准并授权京东金融重组，以便在中国更好地利用中国资本市场资金，开展金融服务业务。京东金融由此进入发展快车道，并引起了国内众多企业关注金融科技、拥抱金融科技的潮流。

京东金融独立运营三年多来，建立了七大科技金融业务板块，完成了“从0到1”的业务布局，并开始走向从” 1到无穷”的高速增长与自我迭代期。京东金融在已有的数据技术优势下，与各类金融机构、非金机构展开深度合作，共同驱动着金融行业发展，为用户带去普惠金融服务。

打造核心能力 做数据驱动下的风险定价

京东金融认为，金融科技要遵从金融本质，以数据为基础，以技术为手段，为金融行业服务，从而帮助金融行业提升效率、降低成本。

在这样的理念下，京东金融注重做数据驱动下的风险定价，将其视为企业的核心能力。京东金融持续增强数据获取能力，打造数据技术能力，并在此基础上开发数据模型产品。

从京东体系内部的数据获取来看，京东商城的电商数据与发展三年的京东金融数据都成为丰富的数据源。京东集团有近2亿活跃用户，数以千亿的交易量，几十万的供应商与合作伙伴数据，形成得天独厚的数据来源优势。此外，第三方数据以及京东系企业也让京东金融进一步完善了数据获取能力。据了解，京东金融今后三年，每年在技术领域的投入总额增长超100%，这也将强化京东金融的金融科技实力。

在丰富的数据源基础上，京东金融应用了深度学习、机器学习、人工智能、图像识别、图谱网络、区块链等技术，并开发出风险量化模型体系，精准营销模型体系、智能投顾模型体系、用户洞察模型体系等数据模型产品。

以消费金融的业务为例，已经利用大数据搭建了核心的风险定价模型。目前这个模型涵盖了超过三万个变量，为超过两亿用户做了信用评分。这些全部由系统操作，没有任何人工审核，效率比传统模式至少提升十倍，自然也就有了成本优势。

“从0到1” 以风控、用户与连接为核心的全面突破

京东金融在2013独立运营，明确以风控、用户与连接为三大核心，在这基础上实现业务全面突破。京东金融已建立供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券七大业务板块，并在2016年9月成立金融科技事业部，成功布局企业金融与个人金融，实现城市、农村、校园等全渠道覆盖。

京东金融的企业金融业务，依托于底层的大数据、风控、技术等能力，为企业提供信贷、理财以及企业支付服务。近三年来，京东金融相继在信贷层面推出“京保贝”“京小贷”和“动产融资”三大核心产品，极大程度上改善了企业长期面临的融资难、融资成本高的处境，把助力中小微企业的发展落到实处。为企业提供信贷融资服务，只是京东金融构建企业金融的一部分。通过深入接触一些已服务的企业，京东金融发现，很多企业在流动资金理财上的需求也很强烈。因此，京东金融于2016年6月推出企业理财服务——企业金库，可在企业资金充裕时为企业提供理财服务，提升资金使用效率、降低运营成本。

在个人金融方面，京东金融从消费金融、众筹、财富管理、支付、保险和智能客服入手，围绕消费者个人和家庭提供全方位的金融解决方案。用户可以享受便捷的消费分期服务，而由“白条”、“小金库”和“京东支付”构建的大支付体系也能让用户在支付时有更多元化的选择。京东金融除了帮助用户优化消费体验，还给用户带来了全种类、低成本、高质量的理财投资服务。而通过京东众筹，用户更能支持及定制自己喜爱的优质创新产品，实现消费升级。与此同时，用户更能享受京东金融自主研发的智能客服服务，实现消费、投资无后顾之忧。京东金融将上述服务整合到京东金融APP这一金融与生活的综合移动平台，并倡导“会赚钱、懂生活”的生活方式。

京东金融认为，对于一家公司的长期价值，需要关注两个方面，一是高速增长，二是自我迭代。自我迭代的过程，有一个可以参考的样本，就像是蜜蜂在建蜂巢的过程，他们总是先建好一个六边形，把这个六边形作为自己的一个基础能力，然后围绕着六边形不断向外部延伸，扩展出更多六边形，使得自己巢穴的外围不断扩大。

为能向广大的金融机构、非金融机构提供菜单式的、嵌入式的基础设施服务，京东金融开放了自己在用户、资产、互联网产品、资金、技术等五大能力，向传统企业与互联网企业进行金融科技能力输出，赋能银行、基金公司、保险公司、券商、创业创新企业等各类机构与企业。

在2016年，京东金融在诸多领域都稳扎稳打快速前进。京东消费金融业务发布了“白条”品牌战略，向全行业输出白条核心能力，覆盖教育、汽车等多场景。“小白卡”与中信银行、光大银行合作，成为具备全球消费功能的“互联网+”联名信用卡。2016年3月，京东金融邀请有现金贷款需求的“白条”用户开通“金条”，体验现金借贷服务。2016年9月，京东金融上线“白条闪付”，线下近2000万台银联闪付POS机、800万家商户都能支持打“白条”。

针对证券行业，京东金融在2016年5月推出大数据消费指数，并登陆彭 博全球终端。该指数能够为证券分析和策略生产提供高质量、独家的信息，提高基本面投资的有效性。

京东金融在2016年制造了金融科技领域的里程碑事件——推出ABS云平台，有效地降低融资企业的融资门槛，提升资产证券化中介机构的服务效率、管理效率，降低ABS资产违约风险。

在农村金融方面，京东金融快速布局，已覆盖全国1500个县、30万个行政村，并坚持全产业链全产品链的发展战略，通过京农贷2.0提供数据驱动型的农贷风控解决方案，严格进行贷前、贷中、及贷后的风险防控。

在双创领域，截至2016年12月底，京东众筹依然保持行业龙头地位，服务了上万双创企业，并将在未来继续坚持双创孵化，成为双创事业的强大推动力。

2017年1月，京东金融与中国银联达成战略合作，双方在移动支付产品创新、联名卡、大数据应用、农村金融、国际业务等八大项领域展开深度合作，共同打造“金融+互联网”的开放生态，为用户带来更加便捷、安全、高效的金融科技服务。

可以看到的是，2017年技术驱动行业变革已成既定方向，重视数据、不断迭代技术能力的京东金融，通过更好的服务金融机构与非金机构，继续搭建金融科技生态，开启新的技术革命，引领行业进入全新格局。