近些年，用工难、产业层次低、生产成本攀升过快等难题困扰着中小微企业，加上人口红利消减、原材料涨价，中小微企业的生产经营活动受到了更多因素限制。作为创新创业的主力军，中小微企业的每一笔融资，尤其在创业初期，都成为其发展壮大的决定性因素之一。为中小微企业“融资难”、“融资贵”破局，也就成为民营银行探索特色发展的主要战略方向。

民营银行借力自身优势特点服务中小微

由于中小微企业生产规模小，内部治理结构不完善，缺少规范健全的财务制度，透明度低，经营活动尚不规范、不易监控，导致信息采集较难，具有较高的违约风险，同时中小微企业往往轻资产运营，缺乏抵押物，无信用等级评价，这些因素使得最需要资金推动发展壮大的中小微企业，很难通过传统商业银行获取金融服务。

民营银行的发展使命就是要打破中小微企业及小客户群体无钱可贷的窘境，为中小微企业和普通个人贷款提供新选择。相比于传统银行而言，民营银行具有“小、快、轻、灵”的特点，其创新发展的重点就是要为解决中小微企业贷款难提供新路径。

中小微企业在民营银行的贷款优势

无抵押、无担保。传统银行贷款，不仅要提供个人征信记录、财产证明、工资证明等材料，还可能需要有人担保。而在风险可控的前提下，民营银行采用的更多是无抵押无担保的形式，精简贷款流程，提高融资效率。

贷款速度快。传统银行办理信用贷款需要多工作日审批，放款时间还要看具体分行的不同情况而定。而民营银行办理贷款业务，资料齐全，当天即可完成放款。

利息有望更低。虽然目前很多民营银行的放款利息和传统银行的利息差不多，随着民营银行探索差异化发展的深入开展，针对符合区域经济发展特色，在行业细分市场有一定发展前景，信用风险低、资质好的用户，或将实施更低的贷款利率举措。

贴近用户实际需求量身定制金融服务

我国首批试点5家民营银行自开业以来，着力创新发展方式，弥补传统金融短板，为实体经济特别是中小微企业、大众创业、万众创新提供了更有针对性、更加便利的金融服务。如定位“公存公贷”的金城银行就针对中小微企业实际需求推出了“政采贷”、“退税贷”等产品。

金城银行以服务中小微、服务实体经济为核心，贴近用户需求，针对中小微企业参与政府采购时会面对的资金难题，推出了“政采贷”产品。取得专项授信后的中小微企业，凭借政府采购合同就可到该行申请融资，无需抵押担保，打破了中小微企业空有政采合同而无处融资的僵局。同时，金城银行为政采贷项目开通了绿色通道，针对审批流程进行了大幅度优化，资料齐全当日即可完成放款。“政采贷”还采用了按日计息、利随本清的计息方式，为广大中小微企业提供了更灵活的贷款方式。