如果说“互联网金融”直白的体现了“互联网+金融”这一行业的业态，那么“金融科技”则体现了这一新兴业态的核心与本质。

根据中国互联网络信息中心近日公布报告，去年通过互联网发生金融行为的人数已经超过4亿，其中互联网理财人数达9890万人，这一数据不包括余额宝、微信支付等使用人数。

2015至2016年金融科技行业政策频出，监管不断完善，政府、社会认可度稳步提升。金融科技已经进入“智能化”阶段，如何提高“智能化”水平成为各平台的重要发力点。

中央定调安全可控 分类监管更加细化

在3月5日李克强总理的《政府工作报告》中，明确提到抓好金融体制改革，稳妥推进金融监管体制改革，有序化解处置突出风险点，整顿规范金融秩序，筑牢金融风险“防火墙”。

总理还表示，“对守住不发生系统性金融风险的底线，我们有信心和底气、有能力和办法。”

无论是对传统金融，还是近年来崛起的金融科技，我们也称之为新金融，中央都表示我国的金融体系整体安全、风险可控。

在这样的大背景下，科技金融不断涌现出新的发展业态，而传统金融也在寻求转型，二者既有竞争，又有融合，共同为实体经济、大众投资提供支撑。

全国政协委员、央行副行长潘功胜表示，互联网金融的形态比较多样和复杂。其中，第三方支付的形态和规则已基本明确，而在P2P方面，银监会已经对其发布了好几个规则。潘功胜说，互联网金融当初的其它类别如股权众筹、互联网保险、互联网资产管理等，分类规则制定还在进行之中。

尤其像互联网资产管理这一类互联网理财服务，经过几年的发展，他的优势已经开始凸显，和P2P相比，互联网资产管理平台的投资更分散、资产更优质，投资的投资收益有保障。

金融科技完成脱媒化 进入智能化阶段

经历过2016年的淘汰和洗牌，一些优质平台逐渐凸显，从规模、服务和技术等方面都上了一个台阶。与此同时，行业完成了第一阶段——脱媒化的进程，金融服务从线下转到线上，打通了流通渠道，服务了扁平化的人群，大众的接受度、使用率也越来越高。

根据CNNIC(中国互联网络信息中心)近日公布的第39次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，2016年我国网民规模达7.31亿，其中互联网理财人数达9890万人，这一数据不包括余额宝、微信支付等使用人数。

从目前来看，通过互联网发生金融行为的人数已经超过4亿。可见，金融科技正成为不可忽视的一支金融力量。

作为拥有20年海内外投资经历的专业人士，吴雅楠很早就瞄准了互联网资产管理这一领域，2014年，他选择跨界创业，成立了真融宝，主打互联网资产配置，以优选资产、分散风险的理念为各类净值的人群提供资产管理服务。

“脱媒化—智能化—重构化”是吴雅楠提出的“金融科技三阶段”理论。他认为，2017年金融科技发展已经进入智能化阶段，在这一阶段，人工智能对金融领域的影响继续深化。从个性化、场景化入手，服务变得千人千面千时。

2016年招商银行发布摩羯智投，广发基金去年就推出“基智理财”类智能投顾业务，南方基金也上线了类似业务，而华夏、汇添富等公司也在积极筹备，不少基金公司还设立了专门的研究小组在研发。

从2016年开始，越来越多的传统银行、券商、基金公司开始布局智能投顾。市场对于“智能化”的重视程度可见一斑。

“智能化”程度高低 将拉开平台距离

业内人士普遍的观点是，智能投顾业务在国内仍处于起步阶段，一方面，国内投资者的资产配置理念相对薄弱；另一方面，伴随着各类参与者涌入这一行业，很多企业只是打着“智能投顾”的旗号，国内真正做到智能化的企业屈指可数。

吴雅楠说，真融宝的业务模式定位是智能化财富管理，一以贯之的理念便是“金融是内核，但必须是科技驱动金融”。

据悉，真融宝目前已经打造了“蜂鸟”、“蜂巢”、“锋芒”三大技术系统。“蜂鸟”资产管理系统，将8大类200万条资产，根据各类资产的正负相关、联动强弱等特质，搭建优质的基础资产组合模型，进行了资产配置，达到最优风险收益比，实现了风险分散和收益最大化

“蜂巢”安全系统，则在资金入口、资产配置等方面均设置了多层风控手段，为用户资金保驾护航。

“锋芒”大数据系统通过7个维度、30个行业、细分千万级标签给用户画像，并据此为用户配置适宜的投资组合。

除了真融宝的“蜂鸟”、“蜂巢”、“锋芒”系统，京东金融最近也研发了天盾安全与反欺诈系统，该系统可以防范电信诈骗、网络黑客等问题。

此外，众多P2P、互联网保险、股权众筹公司等均在科技上大力投入人力、金钱，期望能够在同业竞争中占据高地。而科技能力的高低，将决定企业的市场地位，关系企业未来的发展。