寿险公司的开门红大战，对每家来说都是一场名副其实的“硬仗”。按惯例，开门红业务甚至占保险公司全年新业务保费40％以上，所以各家公司在年初，集中一切火力，拼出个好开局。今年的开门红险品设计是要在“134号文”背景下进行的。 根据“134号文”的通知精神，险品保单生效满5年以后才能开始给付首次保险金，且每次给付比例不能超过已付保费的20％。加上年初分红保险附加万能账户的形式也被禁止，本次开门红产品引起各方关注。
业内专家认为，每年开门红产品本质未变，大都是理财类保险。虽然“134号文”出来后不允许年金附加万能，但是今年改换成的“年金+万能”双主险的方式，本质没有大改变。相关数据显示，今年各家保险公司依然主打年金保险，多数与另一款同样是作为主险的万能险形成一个搭配。
记者搜集了七家保险公司的开门红产品，其中有五家为年金类产品，两家为重疾类保险，并一一列出险品投保内容供读者选择。
以下排名不分先后
阳光人寿保险股份有限公司天津分公司
险品名称：《阳光人寿财富智赢年金保险（分红型）》
险种性质：年金保险
投保年龄：少儿版和成人版可选
缴费方式：三年期交费
销售渠道：个险渠道
案例介绍：
艾先生30周岁男性，投保该险种，选择基本保额2565元，保险期间至被保险人年满105周岁的首个保单周年日零时，交费期间3年，年交保费5万元，保险费总计15万。保险合同生效满六个保单年度后，自第六个保单周年日（含）起，保险合同生效满五个保单年度后至保险合同保险期间届满时止，若被保险人于每个保单周年日零时仍生存，每一保单年度给付生存金2565元。保险合同生效满五个保单年度后，若被保险人于第五个保单周年日零时仍生存，一次性给付30000元特别生存金。若被保险人身故，按照以下两者较大者给付身故保险金：①被保险人身故时保险合同累计已交保费；②被保险身故时保险合同现金价值。
新华人寿保险股份有限公司天津分公司
产品名称：“福金满堂红”保险产品计划
险种性质：年金保险
投保年龄：30天至60周岁
保险期间：终身
销售渠道：个险渠道
缴费方式：5、10年交
产品包含：“福金满堂红”保险产品计划由优势产品福享金生A款终身年金保险（分红型）、天利年金保险（万能型）、附加投保人豁免保费A款定期寿险、康健华贵A款医疗保险及附加高额交通工具意外伤害保险五款产品组合而成。
产品特点：福享金生A款终身年金保险（分红型）严格遵照监管最新要求设计的新型年金产品，满五年后，持续领取，满五年后，客户即可领取基本保额的100%，满六年起每年领取基本保额的20%，直到终身；其次，该款产品各年龄段费率水平较低，同比返还更多生存保险金 ；其三“活”。客户可以通过保单进行贷款，其二是支配活，客户灵活支配该笔资金；其三是资源活：该产品可与天利年金保险（万能型）产品同时投保，天利年金保险（万能型）可随时追加保费，并复利方式进行资金增值。
泰康人寿保险股份有限公司天津分公司
险品名称：“鑫福年金”保险产品计划
险种性质：年金保险
投保年龄：出生满30天-62周岁
缴费方式：趸交、3、5、10、15、20年交
销售渠道：个险渠道
投保案例：30岁的康先生选择了泰康鑫福年金保险产品计划，每年保费10万元，交费15年，附加健康尊享B款保险产品。投保细化表格：
中国人寿保险股份有限公司天津市分公司
险品名称：盛世尊享年金保险(分红型)
险种性质：年金保险
投保年龄：出生满28天-70岁
缴费方式：3年、5年
保险期间：20年
销售渠道：个险渠道
投保案例：
以30岁的盛先生为例，选择5年交，年交保费5万元，一共缴纳25万元。可以获得的保障有：1、特别生存金：李先生在第5年可领3万，第6年领2万；2、生存金：第7年开始每年领1610元，直至50岁；3、保费返还：20年满期后确定返还100%全部所交保费25万元；4、分红：20年期间享有保单红利；5、保单贷款：最高可贷现金价值的80%。国寿盛世尊享现金价值高，5年保费交完后，保单现价就可以达到所交保费100%左右。如果5年后贷款，基本可以贷已交保费的80%
合众人寿天津分公司
险品名称：“悦盈人生”+“尊享万能”组合型险品
险种性质：年金保险组合
投保年龄：28天至70岁
缴费方式：趸交、3年交、5年交、10年交
销售渠道：个险渠道
险品特点：
合众悦盈人生年金保险（分红型）（简称“悦盈人生”）和合众尊享年金保险（万能型）（简称“尊享万能”）是合众人寿“2018年开门红”推出的一款长期储蓄保险组合计划，特点是短交、长返、高收益；分红、万能、双增值。
投保案例：
为0岁男性合小众选择“悦盈人生”3年交，每年交10万，“尊享万能”趸交100元，共计交费300100元。合小众3岁起即有30万身价保障。若期间不产生任何领取，按中档利益演示，账户生存总利益分别是：7岁时为303146元；22岁为609458元；31岁为922018元；60岁为3391893元；85岁为10272137元。
重疾险：
大童保险服务
产品名称：童佳保重大疾病保险计划
险种性质：中症重疾险
投保年龄：出生满30天-55周岁
缴费方式：趸交、5年、10年、15年、20年
保险期间：终身
销售渠道：个险渠道
投保案例：
童先生为0岁的童小宝购买30万保额童佳保，并附加投保人豁免和童佳保两全保险选择65岁返还祝寿金，选择19年缴费，年缴费3553.4元。童小宝10岁时，40岁的童先生不幸罹患不典型心肌梗塞，触发投保人豁免保费，后期保费豁免，保单继续有效；童小宝60岁时，不幸罹患中度脑中风后遗症，获赔15万，轻症、重疾、身故、高残、疾病终末期、祝寿金等责任继续有效；童小宝生存至65周岁对应的保单周年日，给付64410元祝寿金，保险合同继续有效；童小宝85岁去世，其受益人获得364410元（30万+64410元）身故保险金。
富德生命人寿保险股份有限公司天津分公司
产品名称：富德生命康健无忧A款重大疾病保险
险种性质：重疾险
投保年龄：25天至65周岁
保险期间：终身
销售渠道：个人代理与收展销售渠道
缴费方式：趸交、3、5、10、15、20 年交
投保案例：康先生30岁，家庭主要支柱，投保《富德生命康健无忧A款重大疾病保险》，选择缴费期20年，基本保额40万，年缴保费10160元（相当于每日缴纳保费28元）合同生效180日后非因意外身故或全残保障最高赔付40万；81种重疾保障最高赔付40万；41种轻症保障每种轻症疾病赔付8万，70周岁（不含）前五种轻症累计赔付最高40万，重疾（身故）和轻症保障最高可达80万元。
注：上述内容仅供了解产品使用，具体应以各家保险公司合同的相关约定为准。
小编有话：开门红险品购买有参考
小编认为理财类保险的真正收益率，不是凭着对数字的直观感觉，核心的指标是“IRR”（计算实际收益率及利率的计算工具，具备复利计算功能）。
总体来说，同等缴费的情况下，首先，各家保险公司开门红产品收益率，虽然收益率高肯定优势大，但是基于分红以及万能险利率都不确定，所以无法作为首要参考标准；其次不管是哪家保险公司 IRR都会随着时间增长，因为前期对应的年金型产品需要扣除销售费用、运营费用等之后才进行升值，客户心里要清楚；另外，不同分红、利率的情况保险产品随着时间的拉长，最终带来账户价值差异很大。总之，此类产品是长期、低息的投资，属于稳健性保险产品，客户在购买前还应清晰险品的性质。
记者：蔡蒴
通讯员：赵培 许静 刘佳 刘阳 魏蔚 徐楠 司维娜
