“恋爱保险”是噱头还是需求

记者 谢宛霏 实习生 张均斌

情人节来临之际，支付宝推出的“恋爱保险”PK掉晒幸福、撒狗粮的明星情侣，一跃成为新闻头条，成为情人节的新晋“网红”。据悉，情人节当日已经有超过1.5万人购买了支付宝“恋爱保险”。

“我们从大学到现在已经恋爱3年了，感情也很稳定，投保一个3年期的恋爱保险，3年后还能有不错的投资收益，岂不是稳赚不赔，还充满了新意。”杨穗(化名)今年情人节购买了支付宝495元档的“恋爱保险”，为他的爱情上了一份保险。

据了解，目前支付宝恋爱保险有99元、297元、495元三款，用户购买不同的支付宝恋爱保险，自购买之日起3年以后，在13年内的任意一天，购买人与指定心上人领取结婚证，即可获得祝福金，分别可获赔1999元、5997元和9995元。

“我是背着女朋友买的这份保险，希望3年后这近1万元的保险金可以让我在婚礼上给她一个惊喜，圆她的花海婚礼梦。”杨穗说，恋爱保险是一个新鲜事物，他有种想体验的欲望，所以情人节当天起床后就打开手机抢购了，希望讨个好彩头。

事实上，以爱情、婚姻为卖点的保险早在两年前就在市场上出现了，中国人寿、安心保险、太平财险等保险公司都推出过类似的保险。中国人寿的理赔内容包括1万朵玫瑰及1万元的人身意外伤害保险，有的保险公司承诺结婚时可以赔付一枚0.5克拉的钻石等。虽叫“恋爱保险”，但都不以保障爱情为目的，婚姻成了一场美丽的“事故”。从媒体调查的情况看，国内的不少“恋爱保险”产品，其实质是戴着“爱情”面具的常规险种，与传统分红险并无本质区别。

中国人寿财险北京市分公司相关负责人向中国青年报·中青在线记者坦言，在传统观念里，保险一般是在发生意外事故后进行赔付的一种保障，体现了保险的损失补偿功能。“恋爱保险”则是在损失补偿的基础上进一步增加了对被保险人的婚恋费用保障。但他也指出，推出恋爱保险也是顺应“互联网＋”的时代发展潮流，从“供给侧”的角度进行的产品创新，与保监会之前叫停的带有博彩性质的保险产品，比如赏月险、雾霾险等，还是有区别的。

高回报率、美好的祝福寓意的确吸引了一批购买者，但国内第三方保险服务平台慧择网发布的《情人节保险大数据报告》显示，这种“恋爱险”只是旁观者居多，实际购买率很低，保险公司也只是图个噱头。

恋爱中的情侣们恨不得许下三生三世之约，但现实是，大多数情侣熬不过三年之痛、七年之痒。据精算师统计，98.39%的情侣在恋爱3年后都会分手。对于投保人来说，这份保险只有1.71%的概率能“保”住爱情，比创业成功的概率还低。

“现在社会发展节奏太快，基本上都是相处1年左右就闪婚了，哪还会等到3年后。”30岁的梁晨说。这份保险设定的期限意味着，3年内结婚的情侣是得不到收益的，所以像他这样到了结婚年龄的80后是不会投资的，这样的保险倒是适合在大学校园里对未来充满幻想的情侣们，保当下爱情的“热度”，其实只是一种心理慰藉。

网友“bala小公举”则表示，在瞬息万变的时代，两个人的相处充满了变数，这也是爱情的魅力所在，假设两个人交往两年多走到一起，真要为了一笔不多的金钱硬是等到3年之后才结婚，那才搞笑。

而对于保险公司来说，恋爱保险同样显得有些“鸡肋”。有网友算了笔账：销售100份“恋爱险”的保费收入为2.99万元(299元／份)，这种小额险种带来的保费收入实在有限，也就是赚个“吆喝”。

据了解，目前市场上主要的两款恋爱保险产品分别由中国人寿以及安心保险财产有限公司提供，由于保险从上线到现在未达到3年期限，所以目前还没有发生相关赔付。